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中國銀保監會關于進一步加強金融服務民營企業有關工作的通知

發布時間:2019-03-19 14:44 編輯:州工商聯

來源:銀保監會網站

為深入貫徹落實中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發的《關于加強金融服務民營企業的若干意見》精神,進一步緩解民營企業融資難融資貴問題,切實提高民營企業金融服務的獲得感,現就有關工作通知如下:

一、持續優化金融服務體系

(一)國有控股大型商業銀行要繼續加強普惠金融事業部建設,嚴格落實“五專”經營機制,合理配置服務民營企業的內部資源。鼓勵中型商業銀行設立普惠金融事業部,結合各自特色和優勢,探索創新更加靈活的普惠金融服務方式。

(二)地方法人銀行要堅持回歸本源,繼續下沉經營管理和服務重心,充分發揮了解當地市場的優勢,創新信貸產品,服務地方實體經濟。

(三)銀行要加快處置不良資產,將盤活資金重點投向民營企業。加強與符合條件的融資擔保機構的合作,通過利益融合、激勵相容實現增信分險,為民營企業提供更多服務。銀行保險機構要加大對民營企業債券投資力度。

(四)保險機構要不斷提升綜合服務水平,在風險可控情況下提供更靈活的民營企業貸款保證保險服務,為民營企業獲得融資提供增信支持。

(五)支持銀行保險機構通過資本市場補充資本,提高服務實體經濟能力。加快商業銀行資本補充債券工具創新,通過發行無固定期限資本債券、轉股型二級資本債券等創新工具補充資本,支持保險資金投資銀行發行的二級資本債券和無固定期限資本債券。加快研究取消保險資金開展財務性股權投資行業范圍限制,規范實施戰略性股權投資。

(六)銀保監會及派出機構將繼續按照“成熟一家、設立一家”的原則,有序推進民營銀行常態化發展,推動其明確市場定位,積極服務民營企業發展,加快建設與民營中小微企業需求相匹配的金融服務體系。

二、抓緊建立“敢貸、愿貸、能貸”的長效機制

(七)商業銀行要于每年年初制定民營企業服務年度目標,在內部績效考核機制中提高民營企業融資業務權重,加大正向激勵力度。對服務民營企業的分支機構和相關人員,重點對其服務企業數量、信貸質量進行綜合考核,提高不良貸款考核容忍度。對民營企業貸款增速和質量高于行業平均水平,以及在客戶體驗好、可復制、易推廣服務項目創新上表現突出的分支機構和個人,要予以獎勵。

(八)商業銀行要盡快建立健全民營企業貸款盡職免責和容錯糾錯機制。重點明確對分支機構和基層人員的盡職免責認定標準和免責條件,將授信流程涉及的人員全部納入盡職免責評價范疇。設立內部問責申訴通道,對已盡職但出現風險的項目,可免除相關人員責任,激發基層機構和人員服務民營企業的內生動力。

三、公平精準有效開展民營企業授信業務

(九)商業銀行貸款審批中不得對民營企業設置歧視性要求,同等條件下民營企業與國有企業貸款利率和貸款條件保持一致,有效提高民營企業融資可獲得性。

(十)商業銀行要根據民營企業融資需求特點,借助互聯網、大數據等新技術,設計個性化產品滿足企業不同需求。綜合考慮資金成本、運營成本、服務模式以及擔保方式等因素科學定價。

(十一)商業銀行要堅持審核第一還款來源,減輕對抵押擔保的過度依賴,合理提高信用貸款比重。把主業突出、財務穩健、大股東及實際控制人信用良好作為授信主要依據。對于制造業企業,要把經營穩健、訂單充足和用水用電正常等作為授信重要考慮因素。對于科創型輕資產企業,要把創始人專業專注、有知識產權等作為授信重要考慮因素。要依托產業鏈核心企業信用、真實交易背景和物流、信息流、資金流閉環,為上下游企業提供無需抵押擔保的訂單融資、應收應付賬款融資。

四、著力提升民營企業信貸服務效率

(十二)商業銀行要積極運用金融科技手段加強對風險評估與信貸決策的支持,提高貸款需求響應速度和授信審批效率。在探索線上貸款審批操作的同時,結合自身實際,將一定額度民營企業信貸業務的發起權和審批權下放至分支機構,進一步下沉經營重心。

(十三)商業銀行要根據自身風險管理制度和業務流程,通過推廣預授信、平行作業、簡化年審等方式,提高信貸審批效率。特別是對于材料齊備的首次申貸中小企業、存量客戶1000萬元以內的臨時性融資需求等,要在信貸審批及放款環節提高時效。加大續貸支持力度,要至少提前一個月主動對接續貸需求,切實降低民營企業貸款周轉成本。

五、從實際出發幫助遭遇風險事件的民營企業融資紓困

(十四)支持資管產品、保險資金依法合規通過監管部門認可的私募股權基金等機構,參與化解處置民營上市公司股票質押風險。

(十五)對暫時遇到困難的民營企業,銀行保險機構要按照市場化、法治化原則,區別對待、“一企一策”,分類采取支持處置措施,著力化解企業流動性風險。對符合經濟結構優化升級方向、有發展前景和一定競爭力但暫時遇到困難的民營企業,銀行業金融機構債權人委員會要加強統一協調,不盲目停貸、壓貸,可提供必要的融資支持,幫助企業維持或恢復正常生產經營;對其中困難較大的民營企業,可在平等自愿前提下,綜合運用增資擴股、財務重組、兼并重組或市場化債轉股等方式,幫助企業優化負債結構,完善公司治理。對于符合破產清算條件的“僵尸企業”,應積極配合各方面堅決破產清算。

六、推動完善融資服務信息平臺

(十六)銀行保險機構要加強內外部數據的積累、集成和對接,搭建大數據綜合信息平臺,精準分析民營企業生產經營和信用狀況。健全優化與民營企業信息對接機制,實現資金供需雙方線上高效對接,讓信息“多跑路”,讓企業“少跑腿”,為民營企業融資提供支持。

(十七)銀保監會及派出機構要積極協調配合地方政府,進一步整合金融、稅務、市場監管、社保、海關、司法等領域的企業信用信息,建設區域性的信用信息服務平臺,加強數據信息的自動采集、查詢和實時更新,推動實現跨層級跨部門跨地域互聯互通。

七、處理好支持民營企業發展與防范金融風險的關系

(十八)商業銀行要遵循經濟金融規律,堅持審慎穩健的經營理念,建立完善行之有效的風險管控體系和精細高效的管理機制??茖W設定信貸計劃,不得組織運動式信貸投放。

(十九)商業銀行要健全信用風險管控機制,不斷提升數據治理、客戶評級和貸款風險定價能力,強化貸款全生命周期的穿透式風險管理。加強對貸款資金流向的監測,做好貸中貸后管理,確保貸款資金真正用于支持民營企業和實體經濟,防止被截留、挪用甚至轉手套利,有效防范道德風險和形成新的風險隱患。

(二十)銀行業金融機構要繼續深化聯合授信試點工作,與民營企業構建中長期銀企關系,遏制多頭融資、過度融資,有效防控信用風險。

八、加大對金融服務民營企業的監管督查力度

(二十一)商業銀行要在2019年3月底前制定2019年度民營企業服務目標,結合民營企業經營實際科學安排貸款投放。國有控股大型商業銀行要充分發揮“頭雁”效應,2019年普惠型小微企業貸款力爭總體實現余額同比增長30%以上,信貸綜合融資成本控制在合理水平。

(二十二)銀保監會將在2019年2月底前明確民營企業貸款統計口徑。按季監測銀行業金融機構民營企業貸款情況。根據實際情況按法人機構制定實施差異化考核方案,形成貸款戶數和金額并重的年度考核機制。加強監管督導和考核,確保民營企業貸款在新發放公司類貸款中的比重進一步提高,并將融資成本保持在合理水平。

(二十三)銀保監會將對金融服務民營企業政策落實情況進行督導和檢查。2019年督查重點將包括貸款盡職免責和容錯糾錯機制是否有效建立、貸款審批中對民營企業是否設置歧視性要求、授信中是否附加以貸轉存等不合理條件、民營企業貸款數據是否真實、享受優惠政策低成本資金的使用是否合規等方面。相關違規行為一經查實,依法嚴肅處理相關機構和責任人員。嚴厲打擊金融信貸領域強行返點等行為,對涉嫌違法犯罪的機構和個人,及時移送司法機關等有關機關依法查處。

d???@?[email protected]??,除貸款利息和擔保費外,不得以保證金、承諾費、咨詢費、顧問費、注冊費、資料費等名義收取不合理費用,避免加重企業負擔。

四、完善銀擔合作機制

(十一)明確風險分擔比例。銀擔合作各方要協商確定融資擔保業務風險分擔比例。原則上國家融資擔?;鸷豌y行業金融機構承擔的風險責任比例均不低于20%,省級擔保、再擔?;穑C構)承擔的風險責任比例不低于國家融資擔?;鸪袚谋壤?。對于貸款規模增長快、小微企業和“三農”主體戶數占比大的銀行業金融機構,國家和地方融資擔?;鹂梢蕴岣咦陨沓袚娘L險責任比例或擴大合作貸款規模。

(十二)加強“總對總”合作。國家融資擔?;鹨苿优c全國性銀行業金融機構的“總對總”合作,引導銀行業金融機構擴大分支機構審批權限并在授信額度、擔保放大倍數、利率水平、續貸條件等方面提供更多優惠。省級擔保、再擔?;穑C構)要推動轄內融資擔保機構與銀行業金融機構的“總對總”合作,落實銀擔合作條件,夯實銀擔合作基礎。

(十三)落實銀擔責任。銀擔合作各方要細化業務準入和擔保代償條件,明確代償追償責任,強化擔保貸款風險識別與防控。銀行業金融機構要按照勤勉盡職原則,落實貸前審查和貸中貸后管理責任。各級政府性融資擔保機構要按照“先代償、后分險”原則,落實代償和分險責任。

(十四)實施跟蹤評估。各級政府性融資擔保機構要對合作銀行業金融機構進行定期評估,重點關注其推薦擔保業務的數量和規模、擔保對象存活率、代償率以及貸款風險管理等情況,作為開展銀擔合作的重要參考。

五、強化財稅正向激勵

(十五)加大獎補支持力度。中央財政要對擴大實體經濟領域小微企業融資擔保業務規模、降低小微企業融資擔保費率等工作成效明顯的地方予以獎補激勵。有條件的地方可對單戶擔保金額500萬元及以下、平均擔保費率不超過1%的擔保業務給予適當擔保費補貼,提升融資擔保機構可持續經營能力。

(十六)完善資金補充機制。探索建立政府、金融機構、企業、社會團體和個人廣泛參與,出資入股與無償捐資相結合的多元化資金補充機制。中央財政要根據國家融資擔?;鸬臉I務拓展、擔保代償和績效考核等情況,適時對其進行資金補充。鼓勵地方政府和參與銀擔合作的銀行業金融機構根據融資擔保、再擔保機構支小支農業務拓展和放大倍數等情況,適時向符合條件的機構注資、捐資。鼓勵各類主體對政府性融資擔保、再擔保機構進行捐贈。

(十七)探索風險補償機制。鼓勵有條件的地方探索建立風險補償機制,對支小支農擔保業務占比較高,在保余額、戶數增長較快,代償率控制在合理區間的融資擔保、再擔保機構,給予一定比例的代償補償。

(十八)落實扶持政策。國家融資擔?;?,省級擔保、再擔?;穑C構)以及融資擔保、再擔保機構的代償損失核銷,參照金融企業呆賬核銷管理辦法有關規定執行。符合條件的融資擔保、再擔保機構的擔保賠償準備金和未到期責任準備金企業所得稅稅前扣除,按照中小企業融資(信用)擔保機構準備金企業所得稅稅前扣除政策執行。

六、構建上下聯動機制

(十九)推進機構建設。國家融資擔?;鹨浞忠劳鞋F有政府性融資擔保機構開展業務,主要通過再擔保、股權投資等方式與省、市、縣融資擔保、再擔保機構開展合作,避免層層下設機構。鼓勵通過政府注資、兼并重組等方式加快培育省級擔保、再擔?;穑C構),原則上每個?。ㄗ灾螀^、直轄市)培育一家在資本實力、業務規模和風險管控等方面優勢突出的龍頭機構。加快發展市、縣兩級融資擔保機構,爭取三年內實現政府性融資擔保業務市級全覆蓋,并向經濟相對發達、小微企業和“三農”主體融資需求旺盛的縣(區)延伸。

(二十)加強協同配合。國家融資擔?;鸷褪〖墦?、再擔?;穑C構)要加強對市、縣融資擔保機構的業務培訓和技術支持,提升輔導企業發展能力,推行統一的業務標準和管理要求,促進業務合作和資源共享。市、縣融資擔保機構要主動強化與國家融資擔?;鸷褪〖墦?、再擔?;穑C構)的對標,提高業務對接效率,做實資本、做強機構、做精業務、嚴控風險,不斷提升規范運作水平。

七、逐級放大增信效應

(二十一)營造發展環境。縣級以上地方人民政府要落實政府性融資擔保、再擔保機構的屬地管理責任和出資人職責,推進社會信用體系建設,強化守信激勵和失信懲戒,嚴厲打擊逃廢債行為,為小微企業和“三農”主體融資營造良好信用環境。要維護政府性融資擔保、再擔保機構的獨立市場主體地位,不得干預其日常經營決策。完善風險預警和應急處置機制,切實加強區域風險防控。

(二十二)簡化擔保要求。國家融資擔?;鸷褪〖墦?、再擔?;穑C構)要引導融資擔保機構加快完善信用評價和風險防控體系,逐步減少、取消反擔保要求,簡化審核手續,提供續保便利,降低小微企業和“三農”主體融資門檻。

(二十三)防止風險轉嫁。各級政府性融資擔保機構要嚴格審核有銀行貸款記錄的小微企業和“三農”主體的擔保申請,防止銀行業金融機構將應由自身承擔的貸款風險轉由融資擔保、再擔保機構承擔,避免占用有限的擔保資源、增加小微企業和“三農”主體綜合融資成本。

(二十四)提升服務能力。各級政府性融資擔保、再擔保機構要充分發揮信用中介作用,針對小微企業和“三農”主體的信用狀況和個性化融資需求,提供融資規劃、貸款申請、擔保手續等方面的專業輔導,并加強經驗總結和案例宣傳,不斷增強融資服務能力,提高小微企業和“三農”主體融資便利度。

八、優化監管考核機制

(二十五)實施差異化監管措施。金融管理部門要對銀行業金融機構和融資擔保、再擔保機構的支小支農業務實施差異化監管,引導加大支小支農信貸供給。加強對支小支農業務貸款利率和擔保費率的跟蹤監測,對貸款利率和擔保費率保持較低水平或降幅較大的機構給予考核加分,鼓勵進一步降費讓利。對政府性融資擔保、再擔保機構提供擔保的貸款,結合銀行業金融機構實際承擔的風險責任比例,合理確定貸款風險權重。適當提高對擔保代償損失的監管容忍度,完善支小支農擔保貸款監管政策。

(二十六)健全內部考核激勵機制。銀行業金融機構和融資擔保、再擔保機構要優化支小支農業務內部考核激勵機制。提高支小支農業務考核指標權重,重點考核業務規模、戶數及其占比、增量等指標,降低或取消相應利潤考核要求。對已按規定妥善履行授信審批和擔保審核職責的業務人員實行盡職免責。銀行業金融機構要對支小支農業務實行內部資金轉移優惠定價。

(二十七)完善績效評價體系。各級財政部門要會同有關方面研究制定對政府性融資擔保、再擔保機構的績效考核辦法,合理使用外部信用評級,落實考核結果與資金補充、風險補償、薪酬待遇等直接掛鉤的激勵約束機制,激發其開展支小支農擔保業務的內生動力。

各地區、各部門要充分認識規范政府性融資擔保機構運作的重要意義,把思想、認識和行動統一到黨中央、國務院決策部署上來,強化責任擔當,加大工作力度,完善配套措施,抓好組織實施,推動政府性融資擔保機構發揮應有作用。財政部要會同發展改革委、工業和信息化部、農業農村部、銀保監會等部門,加強統籌協調,對本意見執行情況進行督促檢查和跟蹤分析,重大事項及時向國務院報告。

國務院辦公廳

2019年1月22日

(此件公開發布)

責任編輯:州工商聯


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